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年终奖如何理财?招行理财师:资产配置是关键

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招商银行长沙分行侯家塘支行贵宾理财经理:何倩玮。

红网时刻2月1日讯(记者 肖娟)随着农历新年越来越近,上班族盼望已久的年终奖终于入账。近日,红网携手招商银行长沙分行推出的年终奖互动调查数据显示,87%的调查者有年终奖,36%的人打算用年终奖进行投资理财。可见,除了吃喝玩乐、走亲访友,年终奖增值也是大众关注的热点。

银行理财收益走低,股市跌宕起伏,年终奖该如何稳健理财,才能保值增值?近日,记者采访了招商银行长沙分行的贵宾理财经理何倩玮。她表示,资产配置关键

什么是资产配置?简单地说,就是“鸡蛋不要放在一个篮子里”。“鸡蛋”就是我们的家庭资产,“篮子”则是投资工具,包括银行理财、保险、股票、基金、信托等。投资者需要几个篮子,每个篮子中又该放几个鸡蛋?何倩玮表示,投资的具体比例和标的都很有学问,需因人而异。

为什么要进行资产配置,她打了这样一个形象的比喻。

“如果把财富管理比作小船,那么固定收益类产品就是船体,需要稳固;保险就像救生圈,防范风险;权益投资是风帆,顺风时可以加速前进。我们要根据投资者的家庭情况、投资期限、投资目的、风险偏好、日常收支等等,定制专属的理财计划书。 ”

那么,以投资风格稳健的长沙已婚男士,家有一个3岁小孩为例,到手的4万元年终奖该如何进行规划?

何倩玮表示,首先为家庭做好健康配置,为自己和妻儿购买健康保险和意外保险;其次考虑购买1万元起的银行理财,本金风险小,收益还不错;接下来结合自己每月收支情况,量身定制基金定投计划,比如每个月定投3000元,选择三款不同风格的基金进行投资;剩余的资金放入灵活类理财,按天计息,随时可以取用。

这是给小年轻的理财建议,如果是老年人的养老金,投资风格需保守,建议存大额存单、买国债,保证安全性,同时认购银行理财兼顾收益性和流动性。


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